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Simulador de Custo Total de Aluguel

Descubra quanto você realmente vai gastar por mês ao alugar um imóvel. Calcule o custo total incluindo aluguel, condomínio, IPTU, seguros e garantia.

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Valor do Aluguel *

Condomínio (se houver)

IPTU Mensal

Divida o valor anual do IPTU por 12 meses

Seguro Incêndio Mensal

Valor médio: R$ 30 a R$ 80 por mês

Taxa de Lixo Mensal

Varia conforme a cidade e tamanho do imóvel

Tipo de Garantia Locatícia

Sua Renda Mensal Líquida (opcional)

Preencha para ver se o aluguel está dentro da regra dos 30%

O que compõe o custo real do aluguel?

Muitas pessoas consideram apenas o valor do aluguel ao avaliar se conseguem arcar com um imóvel, mas esse é um erro comum que pode levar a problemas financeiros. O custo real de alugar um imóvel envolve diversos componentes:

Valor do Aluguel

É o valor base que você paga ao proprietário pela locação do imóvel. Esse valor tem reajuste anual previsto em contrato, geralmente pelo IGP-M ou IPCA.

Condomínio

Taxa cobrada para manutenção das áreas comuns do prédio. Pode variar mensalmente e geralmente aumenta ao longo do tempo. Não há proteção contratual contra aumentos.

IPTU

Imposto Predial e Territorial Urbano cobrado pela prefeitura. Pode ser pago anualmente ou parcelado. Quem paga é definido no contrato de locação.

Seguros

Seguro incêndio (obrigatório) e seguro fiança (se escolhido como garantia). O seguro incêndio geralmente custa R$ 30 a R$ 80 por mês.

Somando todos esses custos, é comum que o gasto mensal real seja de 30% a 50% maior do que apenas o valor do aluguel. Por isso, sempre calcule o custo total antes de se comprometer com um imóvel.

A Regra dos 30%

A regra dos 30% é uma diretriz financeira amplamente utilizada no mercado imobiliário: o custo total do aluguel não deve ultrapassar 30% da sua renda líquida mensal.

Por que 30%?

Garante margem para outras despesas essenciais (alimentação, transporte, saúde)
Permite construir uma reserva de emergência
Evita comprometimento excessivo da renda
Reduz o risco de inadimplência em caso de imprevistos

Atenção: Use a renda LÍQUIDA

Sempre calcule baseado no valor que você efetivamente recebe (após impostos e descontos), não no salário bruto.

Custos de Entrada: Prepare-se Financeiramente

Além do custo mensal, você precisará ter recursos disponíveis para os custos iniciais da locação:

Caução (3 meses de aluguel)

Opção mais comum. Você paga 3 meses de aluguel como depósito garantia, que fica retido pelo proprietário e é devolvido no final do contrato (se não houver danos). Maior custo inicial, mas sem custo mensal adicional.

Seguro Fiança

Alternativa à caução. Você paga uma taxa anual (8% a 15% do aluguel anual) para uma seguradora, que garante o pagamento ao proprietário. O custo é geralmente parcelado em 12x, aumentando seu gasto mensal, mas reduzindo o custo de entrada.

Fiador

Sem custo direto. Uma pessoa (geralmente familiar) se responsabiliza pelo pagamento se você não pagar. O fiador precisa comprovar renda e ter imóvel próprio em algumas cidades.

Título de Capitalização

Funciona como uma poupança forçada. Você paga mensalmente e ao final do contrato resgata o valor corrigido. Custo de entrada menor que caução, mas o dinheiro fica bloqueado durante o contrato.

Perguntas Frequentes

O que está incluído no custo total de aluguel?

O custo total de aluguel inclui: valor do aluguel base, taxa de condomínio, IPTU mensal, seguro incêndio, taxa de lixo, custos da garantia locatícia (caução, seguro fiança ou título de capitalização) e eventuais taxas administrativas. Muitos locatários cometem o erro de considerar apenas o valor do aluguel, mas os custos adicionais podem aumentar o gasto mensal em 30% a 50%.

Quanto devo gastar com aluguel em relação à minha renda?

A regra dos 30% é amplamente aceita no mercado imobiliário: o custo TOTAL do aluguel (incluindo condomínio, IPTU e demais despesas) não deve ultrapassar 30% da sua renda líquida mensal. Isso garante que você tenha recursos suficientes para outras despesas essenciais e poupança. Se ultrapassar 35%, você pode ter dificuldades financeiras no futuro.

Qual o custo de entrada para alugar um imóvel?

O custo de entrada típico inclui: primeiro aluguel + primeiro condomínio + garantia locatícia. Se for caução, são 3 meses de aluguel. Se for seguro fiança, o custo varia de 8% a 15% do valor anual do aluguel (geralmente parcelado). Se for fiador, não há custo direto, mas é necessário comprovar renda. O custo médio de entrada pode variar de 4x a 6x o valor do aluguel.

O condomínio pode aumentar durante o contrato?

Sim, o valor do condomínio pode aumentar a qualquer momento, pois reflete as despesas reais do prédio (manutenção, funcionários, energia, água). Diferente do aluguel, que tem reajuste anual previsto em contrato, o condomínio não tem proteção contratual. Por isso é importante incluir uma margem de segurança no seu orçamento mensal.

Seguro fiança vale a pena?

O seguro fiança é vantajoso quando você não tem fiador ou não quer imobilizar 3 meses de aluguel em caução. O custo anual varia de 8% a 15% do valor total do aluguel (geralmente parcelado em até 12x). É mais caro que a caução no longo prazo, mas oferece maior liquidez financeira. Ideal para quem está começando ou mudando de cidade.

Posso negociar os valores do condomínio e IPTU?

Não é possível negociar condomínio e IPTU, pois são valores fixos definidos pelo prédio e pela prefeitura. O que você pode negociar é quem paga esses custos: em alguns casos, o proprietário aceita arcar com parte do IPTU ou condomínio em troca de um aluguel um pouco mais alto. Sempre vale a pena perguntar durante a negociação.

Qual a diferença entre seguro fiança e título de capitalização?

O seguro fiança é um seguro que garante o pagamento ao proprietário em caso de inadimplência, custando de 8% a 15% do aluguel anual (geralmente parcelado). Já o título de capitalização funciona como uma poupança forçada: você paga mensalmente e ao final do contrato resgata o valor corrigido, mas durante o período o dinheiro fica bloqueado. O seguro fiança é mais flexível financeiramente.